Al igual que sucedió con las tarjetas revolving, en los últimos años, ha proliferado la contratación por parte de los ciudadanos, como forma de financiación rápida, los llamados microcréditos.
Ante esto, las entidades financieras se valieron de la situación de vulnerabilidad de los consumidores que se veían abocados a recurrir a este tipo de contratos, introduciendo tipos de interés leoninos. De este modo podíamos encontrarnos contratos de crédito con una TAE de un 3.883%.
Sin embargo, tal como sucedió con las tarjetas revolving, este tipo de contratos han devenido nulos por establecer intereses usurarios. Siguiendo la estela de lo resuelto por el Tribunal Supremo respecto de las tarjetas revolving, los juzgados y tribunales de todo el territorio español están declarando la nulidad de estos productos financieros, por vulnerar lo dispuesto en el artículo el artículo 1 de la Ley de Represión de la Usura.
En este sentido ya están resolviendo juzgados como el de Primera Instancia N. 87 y 45 de Madrid, en sus Sentencias de fecha 3 de octubre de 2022, y de 25 de noviembre de 2022, respectivamente, el de Primera Instancia e Instrucción N.2 de Puerto Real en su Sentencia 91/2023, de 6 de junio, así como la Audiencia Provincial de Córdoba en su Sentencia 1091/2023, de 11 de diciembre.
En todas estas Sentencia se declaró la nulidad de varios «microcréditos» en cuyos contratos establecían tipos de interés TAE superiores a un 3.000%, con los efectos del artículo 3 de la Ley de Represión de la Usura. Para ilustrar mejor el abuso, los ya de por si elevados tipos de interés que en la practica las entidades financieras establecían para las tarjetas de crédito revolving, oscilaban entre un 20 y un 28%.
Por ello, ante el abuso de las entidades bancarias y financieras en contra de aquellos colectivos más vulnerables, en Equi&Lex siempre nos encontrarán del lado de los consumidores.
Si tienes dudas sobre si tu contrato de crédito, tarjeta o préstamo puede ser abusivo, consúltanos sin compromiso.
Tomás López García
Abogado.
